Самый простой способ вложения денег без риска для большинства граждан, понятный каждому. Для того, чтобы сделать вклад, нужно выбрать надежный банк и найти депозит с выгодной процентной ставкой на необходимый вам срок.
Депозиты бывают разных видов:
- Вклад до востребования позволяет снимать деньги со счета в любое время без ограничений. Однако ставки по таким вкладам достаточно низкие – 1-2%. В долгосрочной перспективе такие вклады невыгодны.
- Срочный вклад предполагает внесение денег на определенный срок, в течение которого доступ к счету у вас ограничен. В конце такого срока вы получаете больше, чем внесли изначально благодаря более высокой ставке по депозиту. Вы можете снять деньги раньше срока, но тогда придется отказаться от процента.
Важно различать номинальную и
реальную банковские ставки. Номинальная ставка может казаться достаточно высокой, но ее реальное выражение может оказаться ниже уровня инфляции – и тогда банковские сбережения так или иначе подвержены обесцениванию.
На сегодняшний день реальные ставки по банковским вкладам невысоки. Банк России ежегодно снижает ключевую ставку, что с одной стороны более выгодно для тех, кто берет кредиты, но с другой – негативно влияет на доходность депозитов. В 2021 году ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 4,25% годовых, что почти приравнивается к темпу инфляции, а в пересчете на конкретные продукты даже ниже.
Существуют разные риски банковских вкладов:
- Банк может обанкротиться и будет неспособен вернуть вам сумму вклада. В таком случае действует государственная система страхования вкладов, которая покрывает до 1,4 млн рублей.
- Ставка по депозиту может измениться. Это запрещено законодательством РФ, и в таком случае вы можете смело обращаться в суд.
- Валютный риск. Обменный курс валют в России неустойчив, и в долгосрочной перспективе вложения в рублях обесцениваются в отношении к иностранным деньгам. Поэтому есть смысл задуматься о покупке иностранной валюты.