Как сохранить сбережения

Экономический кризис 2020 года дал понять – вопрос сохранения сбережений как никогда актуален сегодня. Инфляция за прошлый год составила около 3%, но в расчете на отдельные товары подорожание произошло в несколько раз. Как уберечь свои средства от обесценивания и даже приумножить их в долгосрочной перспективе?
Чтобы защитить сбережения от инфляции, необходимо вложить их в какие-либо активы, которые будут расти в цене или приносить доход, как минимум на уровне инфляции. Если же доход будет превышать инфляцию, вы даже сможете заработать. При выборе способов сохранения финансов необходимо учитывать:

  • На какое время вы планируете защищать сбережения?
  • Насколько вы готовы рисковать?
  • Нужен ли вам свободный доступ к сбережениям?

И самое главное – каков ваш уровень финансовой грамотности и знания финансовых инструментов?

Куда вложить деньги?

Банковские вклады

Это самый известный способ хранения денег, простой и доступный для многих. Однако, основным минусом банковского вклада является низкая доходность, которая зачастую даже ниже уровня инфляции. В прошедшем году банки предлагали ключевую ставку в 4%, что почти равняется уровню инфляции.

Преимуществами банковских вкладов являются:

  • простота и доступность;
  • государственные гарантии сохранности сбережений. В случае разорения банка вкладчик защищен федеральной программой страхования – ему вернут до 1,4 млн руб. по общим основаниям;
  • разные виды вкладов. Например, вкладчик может выбрать счет с возможностью пополнения.

Недостатки банковских вкладов:

  • маленькая доходность (иногда ниже уровня инфляции);
  • вероятность попасть под ограничительные меры в период кризиса. Можно вспомнить 90-е годы, когда банковские сбережения граждан СССР были обесценены в результате программы либерализации цен и гиперинфляции.
Покупка иностранной валюты

Чаще всего россияне хранят свои сбережения в рублях – 89% депозитов открыто в национальной валюте. Но курс рубля падает, а импортные товары и услуги становятся дороже.

Покупка валюты – один из самых оптимальных способов сохранения и защиты денег от инфляции и девальвации. В отличие от банковского вклада, сбережения будут сохраняться за счет цены самого актива. Однако рост валюты может отсутствовать, а в некоторые периоды возможно падение обменного курса.

Финансовые эксперты советуют разделять свои сбережения на рубли, доллары и евро. Это поможет сохранить основной капитал, так как при падении одной валюты, вырастет другая. Более того, это самые распространенные иностранные валюты в России, и их гораздо проще поменять на рубли, чем более редкие альтернативы.

Обычно доллар растет во времена глобальных негативных событий. Поэтому он подойдет для защиты от обвала рубля, падения стоимости ценных бумаг и различных активов на мировом рынке.

Преимущества покупки валюты:

  • простота и доступность;
  • в рост в долгосрочной перспективе;
  • мгновенная ликвидность.

Недостатки покупки валюты:

  • опасно для краткосрочных сбережений;
  • более выгодно для крупных вложений, хотя бы кратных 1$ тыс.
  • хранение валюты дома опасно, а вложение в другие активы – дополнительные риски.

Другие финансовые инструменты

Государственные облигации

Доходность по государственным облигациям несколько выше, чем по банковским вкладам. В России можно приобрести Облигации Федерального Займа. Доходность этих ценных бумаг увеличивается, если вы приобретаете их на срок более 3 лет через индивидуальный инвестиционный счет и с получением налогового вычета.

Для покупки облигаций вам понадобится открыть счет у брокера. Однако купить «народные» облигации ОФН-н можно через уполномоченные банки.

Преимущества облигаций:

  • выше доходность, чем в банковских вкладах;
  • высокая надежность;
  • возможность приобщиться к фондовому рынку без рисков.

Недостатки облигаций:

  • выгодны только для долгосрочных вложений;
  • доходность может быть ниже реальной инфляции в кризис.
Покупка акций

Самый популярный вид инвестирования – купить акцию и стать совладельцем компании. Прибыль от акций получают двумя способами:

За счет дивидендов. Раз в год компания распределяет часть прибыли между держателями акций. Однако рассчитывать на дивиденды стоит, покупая акции финансово стабильных и известных корпораций. Существуют также бездивидендные акции – они обычно принадлежат молодым развивающимся компаниям, которым выгоднее вкладываться в собственный рост. Такими акциями можно заработать путем их продажи.

За счет торговли акциями. Здесь все просто: покупаете дешевле, продаете дороже. На цену акций влияют самые разные факторы от новостей в СМИ до положения индексов на рынке. Торговля акциями считается высокорискованными инвестициями. Для снижения рисков необходимо диверсифицировать пакет – покупать акции нескольких компаний сразу. Также необходимо следить за надежностью компании и ее ростом.

Преимущества:

  • возможность хорошо заработать на растущих акциях
  • возможны долгосрочные выгоды в инвестировании

Недостатки:

  • высокие риски при высоких ставках
  • необходимо обладать большим количеством информации
    Покупка недвижимости

    Многим кажется, что благодаря постоянному росту недвижимости в цене, лучше всего сохранять сбережения через вложения в недвижимость. Однако, в отдельные периоды, как кризис, цены на недвижимость могут сильно падать. Но самая главная проблема – недвижимость требует постоянных расходов на содержание, но при этом отсутствуют гарантии дохода. Более того, покупка недвижимости предполагает определенные риски, так как на рынке развито мошенничество.

    Преимущества:

    • растет в цене в долгосрочной перспективе;
    • может приносить пассивный доход;
    • можно выбирать разные варианты недвижимости (например, коммерческая).

    Недостатки:

    • требует дополнительных трат на содержание;
    • может простаивать без принесения дохода;
    • низкая ликвидность;
    • риски мошенничества.

        Другие инструменты

        При наличии достаточного уровня финансовой грамотности вы можете вкладывать свои сбережения с помощью других инструментов.

        • Криптовалюта. Сегодня цена биткоина поражает воображение, а когда-то он стоил меньше доллара. Если вы хотите погрузиться с головой в мир криптовалюты – запаситесь терпением и дерзайте!

        • Кооперативы. Вкладывая в надежные кооперативы вы можете как заработать на инвестициях, так и получить выгоды от участия в кооперативе – сокращение уплаты налогов, товары и услуги по сниженной цене, а также сообщество для поддержки и финансового развития.